Agenci AI na zakupach w Polsce. Visa, PayU i Empik w pilotażu

Kto wziął udział w pilotażu Visa w Polsce

Testy objęły cały łańcuch płatności, od wydawcy karty po sklep internetowy. Transakcje odbywały się w rzeczywistych warunkach sprzedażowych, a dotychczasowe zabezpieczenia banków pozostały bez zmian. Pilotaż miał pokazać, jakie zmiany operacyjne będą potrzebne przed obsługą takich zakupów na większą skalę.

• Banki i fintechy: PKO Bank Polski, Credit Agricole, mBank, Bank Millennium, Nest Bank i PayPo.
• Obsługa płatności: Autopay, Autopay Mobility, IdoSell, PayU i Przelewy24.
• Sprzedawcy: Empik, MegaDron i Tortli.

Jak agent AI płaci, nie znając numeru karty

Agent nie dostaje danych karty. Korzysta z tokenu, czyli bezpiecznego zamiennika tych danych, powiązanego z konkretnym agentem i z instrukcjami użytkownika. Działa to w pakiecie Visa Intelligent Commerce. Użytkownik określa preferencje i limity wydatków, a banki mają monitorować transakcje tak samo jak zwykłe płatności kartą.

Tożsamość potwierdza Visa Payment Passkeys, czyli logowanie biometryczne zgodne z europejskimi zasadami silnego uwierzytelniania klienta. Według Rzeczpospolitej cały proces mógł przebiegać w jednej aplikacji. Sklepy z kolei rozpoznają zweryfikowanych agentów dzięki Visa Trusted Agent Protocol i Agent Directory, co pozwala kontrolować ich dostęp do stron i transakcji.

Czy klient zatwierdza każdy zakup

Komunikaty firm różnią się w tym punkcie i to najważniejsza niewiadoma. Visa podaje, że każda transakcja wymagała autoryzacji kupującego. PayU pisze natomiast, że agent finalizuje zakup w ramach ustalonych parametrów i bez bezpośredniego udziału konsumenta na etapie płatności.

W naszej ocenie obie wersje mogą być prawdziwe, jeśli zgoda jest udzielana raz, z góry, na określony limit. Żadna z firm nie opisała tego jednak wprost. Dla użytkownika to zasadnicza różnica, bo oznacza inny poziom kontroli nad pojedynczą płatnością.

Polski rynek testuje też inną ścieżkę. We wrześniu 2026 roku BLIK i PayU informowały o pilotażowej transakcji na 19,99 zł w sklepie Your KAYA, w której agent zapłacił samodzielnie po wcześniejszej zgodzie użytkownika w aplikacji bankowej.

Czego Polacy oczekują od agenta zakupowego

Dane pochodzą z badania przedstawionego przez Visa, firmę zainteresowaną rozwojem tego rynku, więc należy je traktować jako szacunek. Ankieta z sierpnia 2026 roku objęła 1008 konsumentów w wieku 18-65 lat oraz 100 małych i średnich firm handlujących w internecie.

• 5,7 mln osób w Polsce mogłoby wykazywać wstępne zainteresowanie, a 3,5 mln należeć do pierwszych użytkowników.
• 53 proc. rozważyłoby pomoc agenta przy produktach o wielu parametrach, na przykład elektronice.
• 33 proc. skorzystałoby z niej przy zakupach wymagających planowania, takich jak podróże.
• 62 proc. obawia się zakupu bez swojej zgody, a 57 proc. kradzieży danych osobowych lub płatniczych.
• Sześć na dziesięć badanych firm uznało pomysł za atrakcyjny, wskazując jednak na ryzyka dla relacji z klientami i odpowiedzialności.

Kiedy agent zrobi zakupy w polskim sklepie

Daty nie ma. Mateusz Oleksy, dyrektor generalny Visa w Polsce, mówił na konferencji, że rozwiązanie jest gotowe do wdrożenia przez banki i sprzedawców, którzy zbudują własnych agentów. Pokazana aplikacja nie jest jednak produktem dla konsumentów. Nie wiadomo też, ile transakcji wykonano i jak często agent wybierał właściwy produkt.

W sprawdzonych przez nas materiałach brak odpowiedzi, kto ponosi odpowiedzialność, gdy agent kupi nie to, co trzeba, i jak działa wtedy zwrot pieniędzy. Klienci nie muszą dziś nic robić, bo usługi nie da się jeszcze włączyć. Sklepy internetowe mogą natomiast zapytać operatora płatności o plany obsługi agentów i sprawdzić, jak ich strona radzi sobie z ruchem automatycznym, co pokazują już wdrożenia Walmarta i Zalando.